Ryzyka i wpływ

Grupa Santander Bank Polska na bieżąco modyfikuje i rozwija metody zarządzania ryzykiem, uwzględniając zmiany w profilu ryzyka Grupy, otoczeniu gospodarczym, wymogi regulacyjne i najlepsze praktyki rynkowe. Kierunek działań wytyczają Zarząd i Rada Nadzorcza, które także aktywnie wspierają strategie zarządzania ryzykiem poprzez: akceptację kluczowych polityk w zakresie zarządzania ryzykiem, uczestniczenie w komitetach wspomagających zarządzanie ryzykiem, przeglądach i akceptacji ryzyk, a także raportów dotyczących ich poziomu.

Za identyfikację, pomiar, monitorowanie i ograniczanie ryzyka odpowiadają wszystkie jednostki Banku, tworząc tzw. trzy linie obrony.

Poziom akceptowalnego ryzyka i szereg limitów na ryzyko określa „Deklaracja akceptowalnego poziomu ryzyka” (tzw. apetyt na ryzyko), uchwalana przez Zarząd i zatwierdzana przez Radę Nadzorczą. Na podstawie określonych w niej limitów wyznacza się limity obserwacyjne oraz konstruuje się polityki zarządzania ryzykiem. Grupa Kapitałowa Santander Bank Polska nieustannie analizuje ryzyka, na jakie jest narażona w swojej działalności – identyfikuje ich źródła i tworzy mechanizmy zarządzania ryzykami, obejmujące m.in. ich pomiar, ocenę, kontrolę/monitoring, ograniczanie i raportowanie.

W systemie zarządzania ryzykiem wyróżnia się następujące istotne ryzyka:

Szczegółowe zasady, role i odpowiedzialności jednostek Grupy opisują odpowiednie polityki wewnętrzne, dotyczące zarządzania poszczególnymi rodzajami ryzyka. Zarówno Bank, jak i spółki zależne wdrażają polityki i procedury zarządzania ryzykiem, które odzwierciedlają zasady przyjęte przez Grupę Kapitałową. W granicach i na zasadach wynikających z obowiązującego prawa, nadzór nad systemem zarządzania ryzykiem sprawuje Bank, kierując się przy tym regułami odnoszącymi się do nadzorowania spółek zależnych wchodzących w skład Grupy Kapitałowej.

Zagadnienia związane z ryzykiem społecznym i środowiskowym zawarte są w dokumentach: „Polityka zrównoważonego rozwoju” Santander Bank Polska S.A. oraz w uzupełniającej „Polityce zarządzania ryzykiem społecznym, środowiskowym i zmian klimatycznych”. Zawierają one zobowiązanie, iż w procesie podejmowania decyzji będziemy uwzględniać wymiar etyczny, społeczny i środowiskowy, a także kryteria finansowe i czynniki ryzyka. Stosujemy polityki środowiskowe dla sektorów podwyższonego ryzyka, które określają kryteria udzielania produktów i usług finansowych (m.in. wszystkich form finansowania, usług ubezpieczeniowych, usług zarządzania aktywami, inwestycji kapitałowych oraz usług doradczych).

W 2019 roku wprowadziliśmy środowiskowe i społeczne elementy zarządzania ryzykiem jako kryteria oceny projektów segmentu bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej. Wdrożyliśmy procedurę określającą obligatoryjny dla Banku proces analizy ryzyka społeczno-środowiskowego, które może pojawić się w związku z działalnością komercyjną prowadzoną przez naszych klientów. Od 2020 roku wszystkie umowy zawierane przez Bank z podmiotami, które wykorzystują węgiel, zawierają klauzule dotyczące zakazu wykorzystania przyznanych środków na cele związane z eksploatacją i produkcją węgla. Za ocenę ryzyk odpowiada specjalnie do tego powołana jednostka ds. ryzyka społeczno-środowiskowego.

Budujemy kulturę ryzyka wśród pracowników naszej organizacji. Regularnie prowadzimy działania wzmacniające świadomość ryzyk, odpowiedzialności za zarządzanie nimi oraz sposobów reagowania na nie. W ramach tych działań realizujemy różne inicjatywy skierowane do pracowników, m.in. cykliczny Tydzień Kultury Ryzyka.

W 2020 roku w obszarze ryzyk Grupa Kapitałowa skupiła się na przeciwdziałaniu zagrożeniom wynikającym ze stanu pandemii COVID-19. W sytuacji zagrożenia pandemicznego i epidemicznego jako kluczowe zidentyfikowano ryzyko operacyjne związane z niedostępnością zasobów ludzkich (pracowników i firm trzecich) oraz budynków (oddziałów oraz Centrum Wsparcia Biznesu).

W okresie pandemii znacząco wzrosła też waga cyberbezpieczeństwa w związku z masowym przejściem na zdalny tryb pracy (obsługujący niemal wszystkie procesy) oraz dynamicznie rosnące wykorzystanie kanałów zdalnych przez klientów w procesach sprzedażowych i posprzedażowych. Grupa Kapitałowa na bieżąco monitorowała i podejmowała czynności ograniczające ryzyka w aspektach dotyczących klientów i pracowników, aktywnie ostrzegała o pojawiających się zagrożeniach i objęła wzmożonym nadzorem obszary narażone na ryzyko fraudów.

Powołane przez Grupę struktury kryzysowe (tj. dedykowane komitety uruchamiane w sytuacjach awaryjnych) przygotowały Plan reakcji na pandemię, obejmujący działania prewencyjne i reakcyjne. W ramach działań związanych z przebiegiem pandemii jednostki organizacyjne Grupy na bieżąco weryfikowały plany ciągłości, m.in. skuteczność przyjętych strategii odtworzeniowych w sytuacji niedostępności kluczowych pracowników. Określone zostały priorytety w zakresie krytycznej działalności.

Ze wzmożoną uwagą obserwowano, jak kształtują się wskaźniki ryzyka w zakresie portfeli kredytowych w związku z pandemią COVID-19 i zamrożeniem wielu dziedzin gospodarki. W trybie pilnym dostosowano liczne regulacje wewnętrzne, rozbudowano raporty zarządcze i systemy wczesnego ostrzegania oraz wzmocniono działania na etapie wczesnej restrukturyzacji, aby ograniczyć skutki dekoniunktury.